元保创始人方锐解读保险科技：科技是燃料，保险是内核

2023-01-11 13:29:14 来源: 中国网科技

　　1月6日，“保险科技新力量创新展望暨清华五道口保险科技论坛成立大会”在线上举行。本次会议由清华大学五道口金融学院和清华大学国家金融研究院主办，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心承办。作为中国保险科技研究领域的高规格论坛，与会各方就保险科技行业的发展展开探讨交流。

　　元保集团创始人兼CEO方锐受邀出席会议，并首个发表主旨演讲。成立3年来，元保深耕保险科技领域，坚持以用户为中心的创新和服务，此前已受邀担任清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心的理事单位，此次再次受邀成为清华五道口保险科技论坛成员，未来将与论坛其他成员一起，以创新为引擎驱动保险科技的发展与壮大。

　　作为技术出身的创业者，方锐通过现在火爆的网红机器人ChatGPT为切入点，以全球视野讲解了科技创新改变世界、推动人类进步的历程，回顾了全球保险科技的发展，并聚集国内科技对于保险的影响。他认为当以人工智能为核心的数字化科技与保险产业可相互作用，在维护社会稳定、促进民生保障方面发挥出巨大的作用。当前，保险行业正从人海战术进入到以用户为中心的周期，科技是行业高质量转型发展的命脉，行业已经从规模之争转为科技之争。

　　以下为方锐演讲全文：

　　大家好，我是元保集团创始人兼CEO方锐，很荣幸有机会参加这次清华五道口保险科技论坛。我本人毕业于清华大学五道口金融学院，元保集团也是清华五道口中国保险与养老金中心的理事单位。作为技术出身的创业者、保险科技的实践者，我很高兴与各位领导和同仁分享一下我对保险科技的思考和畅想。

　　前一阵，技术圈有个网红机器人特别火，叫ChatGPT，我们也体验了下，问了两个互联网保险相关的问题。它确实很厉害，在通用性问题上能给出合理的回答，在专业问题上也能有很好的解答。

　　ChatGPT不仅再一次展示了科技的力量，也引出了人类的灵魂之问：AI来抢饭碗了吗？说到AI，去年，BBC联合剑桥大学人工智能专家，预测未来10年最可能被AI替代的职业，其中保险业务员排名第4，被替代率高达97%。

　　作为保险行业的一员，元保的实践是，在我们的客服体系里，机器人客服节省了超过60%的人力，且服务满意度不亚于人工客服。很多有口音的客户来电，我们人工客服听不懂，语音机器人能听懂，且对答如流。

　　让我们把镜头拉远一点来看。在过去的300年间，人类历史长河中经历了三次巨大的科技革命。蒸汽机、电力和信息技术革命。历史的每一次科技革命都带来了巨大的社会形态变革以及经济发展跃迁，从蒸汽时代的机械化生产，到电力的广泛应用，再到我们熟悉的互联网，推动人类进步的车轮滚滚向前。可以说每个时代，科技都是最重要的驱动力，历次科技革命的发源地，如英国，德国，美国都成为了世界强国。同样，科技革命也是大国兴衰的分水岭。

　　当前，我们正处在人工智能，这个第四次科技浪潮之中。毋庸置疑，中美已经在AI领域展开了竞争，AI已经走出了实验室，进入到了“应用为王”的阶段。这是中国的机会，很幸运我们正身处在这样的机会当中。与我们保险行业相关的是，当以人工智能为核心的数智化科技与保险产业交融在一起，我相信，它们所激发出的能量，在维护社会稳定、促进民生保障等方面，能发挥巨大的作用。那这也是为什么，我义无反顾投身保险科技的原因。

　　当前，整个保险行业正在从“人海战术”进入到以用户为中心的“用户为王” 新周期。而这其中，我认为，科技是高质量转型的命脉，行业其实已经从规模之争转向科技之争。我们每年都会联合清华五道口保险中心做用户研究，我们发现，年轻一代的消费者对保险服务的专业性要求越来越高。我相信，未来，以专业进行连接、以需求为导向、以科技来赋能的企业才能脱颖而出。所以，科技将引领保险新飞跃，保险科技将迎来它的时代。

　　保险科技要蓬勃发展，当然也离不开国家和监管的保驾护航，这几年，国家在科技创新方面的政策支持和投入都非常大。2021年出台的《“十四五”规划和2035年远景目标纲要》中提出“加快数字化发展建设数字中国”，党的二十大报告也再次强调，必须坚持科技是第一生产力。监管部门和行业协会也为行业发展从宏观层面到执行层面，给予了明确的规范和指导。

　　元保始终坚定支持监管决策。我们相信，只有规范发展，才能让保险之树基叶长青；只有根深叶茂，才能更好地为消费者遮风挡雨。

　　接下来，我们再回到科技本身，我想先跟大家回顾下科技为保险行业带来了哪些改变。从目前行业的实践来看，以云计算、大数据、人工智能和区块链技术为核心，正在重构保险价值链的各个环节。美国的保险科技领跑全球，这里我举几个美国保险科技公司的案例，跟大家分享这些技术在不同环节交融碰撞产生的化学反应。

　　第一个是以人工智能为特色的美国保险科技巨头Lemonade，他们很有意思，用女性机器人做销售，男性机器人做理赔，互相搭档。销售机器人可以协助客户在90秒内定制保单并递交投保申请，这背后是使用人工智能，基于客户信息和风险评估来设计最佳的费率，实现对客户的精准报价，然后再利用区块链创建智能合约来处理支付协议。理赔机器人则能够实现90秒内理赔到账，同时基于大数据智能反欺诈技术，识别用户材料真实性，有效降低骗保及欺诈概率。他们曾经在2017年就创造过3秒理赔到账的最快理赔记录。

　　另一个是美国互联网健康险经纪平台Gohealth，他们对大数据的应用更是出神入化。通过大数据在多渠道进行精准广告投放，实时评估潜在客户的保险需求和终身价值，为客户匹配合适的保险，之后再基于数据分析，将有特定需求的客户分配给最合适的专业代理人。从他们的财报来看，这种全数据驱动的精准营销大大提高了客户转化率及满意度。

　　还有全球最大的保险客户获取技术平台MediaAlpha，专注于营销环节，帮助保险公司和分销商更有效地获取客户。过去两年中，MediaAlpha整个平台的交易额超过10亿美元。

　　从元保自身的实践来看，大数据和人工智能，在我们的业务中作用非常大。我们能实现全场景的自动化、拥有业内领先的机器人客服和智能营销系统，都是源自我们对数据资产、数据驱动的高度重视，对人工智能持续的深耕和迭代。

　　见微知著，看完全球的领先案例，可以预见未来国内保险业务将进一步向数字化、线上化、智能化转变。在此分享两个我认为比较关键的趋势：

　　第一、数智化能将保险服务由被动转向主动，数据将成为最宝贵的资产。未来，基于可穿戴设备等技术应用，保险公司能够了解客户的健康状况、死亡风险等，角色从事后赔付转向事前的风险预警和自动干预。在此背景下，数据将迎来进一步的爆发，并成为保险行业最重要的资产。当前，限制人工智能及大数据真正发挥应用价值的，仍然是数据可用性和可获取性的问题，而在未来全面数据驱动时代，这一问题将得到解决。所以，数据积累非常关键，这也是我们高度重视数据资产沉淀的原因。

　　第二、跨行业保险生态圈的发展带动保险新产品、新业态、新模式。在中国数字经济纵深发展的带动下，金融科技基础设施和监管环境日趋完善。保险生态圈内的非保险业主体类型将日益丰富，以用户保险需求为核心进行跨行业整合将为保险业带来发展新思路，帮助进一步拓宽保险服务的广度和深度，覆盖更广泛的客户群体。在更广阔的生态布局中，每一个场景就是一个新的创新机会，不局限于保险领域，比如通过健康险连接医疗服务和健康管理的大健康医疗服务体系，比如扩展到综合性金融服务的个人养老金保险。

　　最后，说说元保的实践和思考。分享两个创业当中我感触比较深的思考。

　　第一个就是我对科技本身的思考。作为一个曾经的技术工作者，我曾经对新技术和开源软件非常痴迷。后来做了十几年电商业务，包括现在创业元保公司三年，我特别认同，科技本身是一种手段和能力，只有当科技解决了人类的实际问题，科技才变得伟大。元保虽然是保险科技企业，但科技只是燃料，保险才是内核。只有当我们的保险服务能给用户带来更好的保障和体验，增长才有更多可能性和韧性。所以虽然我们每年都在迭代和升级技术，但同时我们始终把“用户第一”作为经营战略，持续夯实服务客户的能力。上个月元保拿到了客服行业的奥斯卡“金音奖”，作为互联网保险领域的唯一获奖者我非常激动，这代表我们在客户服务上的努力得到了认可。

　　第二个创业需要心无旁骛和长期主义。疫情三年，大家都很不容易，元保是在2020年初上线的，可以说是从疫情的洗礼中一路成长起来的。这个过程中，我们也面对了很多挑战。遇到重大困难时，有朋友建议可以多探索其他业务，也有同事因为暂时业务不顺利而焦急……但我自己始终是非常笃定的，因为我很笃信保险科技的价值和潜力。因为相信，所以看见。我也相信深耕的力量。滴水石穿，非一日之功。流水不争先，争的是滔滔不绝。成立之初，我们并不是保险里科技最厉害的企业。但是我们坚持创新、持续迭代，三年的时间可以说，我们做到了行业领先。

　　很幸运，元保是过去三年中国成长最快的互联网保险平台，先后获得“毕马威2021中国领先金融科技企业50强”、入选“2021&2022胡润全球瞪羚企业-未来独角兽”、国家“高新技术企业”，北京市“专精特新”企业、凤凰网公益2022“特别贡献奖”等荣誉。所以说，战疫三年，成长三年，元保不仅成为了互联网保险行业的幸存者更是幸运者。这让我更加坚定，只有心无旁骛和长期主义才能走到最后。

　　很荣幸今天有机会分享一点我的体会和思考。我们刚刚迎来崭新而充满希望的2023年。未来已来，我们会将互联网保险事业进行到底，我们会做坚定的科技实践者和长期主义者，以前是开天辟地，未来是宏图大展。谢谢大家！新年快乐！

(责任编辑：王擎宇)